Die Unterversicherungs-Falle: Warum Versicherungen bei Schäden oft 40% kürzen
Stellen Sie sich vor: Ihr Firmengebäude oder Eigenheim erleidet durch einen Wasserrohrbruch oder Brand einen Schaden von 60.000 €. Sie melden den Schaden voller Zuversicht – doch die Versicherung überweist Ihnen lediglich 36.000 €. Der Grund: Unterversicherung nach § 75 VVG.
1. Was bedeutet Unterversicherung genau?
Eine Unterversicherung liegt vor, wenn die in der Police vereinbarte Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wiederbeschaffungswert (Neuwert) des versicherten Gebäudes oder Inventars zum Zeitpunkt des Schadens.
2. Das verheerende Rechenbeispiel nach § 75 VVG
Nach deutschem Versicherungsvertragsgesetz kürzen Versicherer Teilschäden im exakten Verhältnis der Unterversicherung:
Entschädigung = Schadenhöhe × (Versicherungssumme ÷ Tatsächlicher Wert)
Beispiel: Tatsächlicher Wert des Gebäudes = 1.000.000 €.
In der alten Police versichert = nur 600.000 € (Unterversicherung um 40%).
Bei einem Teilschaden von 50.000 € zahlt die Gesellschaft: 50.000 € × (600.000 ÷ 1.000.000) = nur 30.000 €!
3. Die sichere Lösung: Der VEMA-Unterversicherungsverzicht
In modernen Wohngebäude- und Gewerbe-Inhaltskonzepten von Simon Müller wird der Unterversicherungsverzicht vertraglich festgeschrieben.
Wird das Gebäude nach dem standardisierten Wertermittlungsbogen oder Wohnflächenmodell erfasst, verzichtet der Versicherer vollständig auf die Prüfung einer Unterversicherung – und reguliert Teilschäden garantiert bis zur vollen Versicherungssumme zu 100%!
4. Checkliste für Eigentümer & Geschäftsführer
- ✓ Wurden in den letzten 5 Jahren Anbauten, Solaranlagen oder Dachausbauten vorgenommen?
- ✓ Wurde der Wert von Maschinen und Büromöbeln an die gestiegenen Neupreise angepasst?
- ✓ Enthält Ihre aktuelle Police den VEMA-Unterversicherungsverzicht?
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